Re: Pojištění domácnosti a bytové jednotky - je tu někdo z pojišťovny?

Obecně:
- Podmínky (kvalita) a ceny pojišťoven jsou často zásadně rozdílné. Vámi uvedené citace / úvahy platí pouze u zlomky produktů na trhu. Mé odpovědi jsou tedy orientační.


1. Hodnota nemovitosti
- V "paneláku" (= pro byt) se často používá cena tržní / obvyklá (pro rodinný dům nikoli). Pokud panelák např. vyhoří a zřítí se, můžete si koupit nový byt jinde za adekvátní tržní cenu, bez ohledu na to, že reprodukční cena (=cena postavení stavby) je i násobně nižší.
- U řady pojišťoven lze použít i cenu novou / reprodukční (nikoli tržní / obvyklou).
- S určením cen je to náročné a ošidné - za správné ocenění ručí téměř vždy*) klient. Zjednodušeně: cenu reprodukční / novou vydiskutujete s pojišťovnou (mají kalkulačku stavebních cen), cenu tržní podle zkušeností s prodejem nemovitostí, aplikací typu www.cenovamapa.cz, apod.
*) Některé pojišťovny majetek oceňují za klienta = klient za chybné ocenění neručí.

2. Přepojištění
a) "Pojišťovna nikdy nezaplatí víc, než činí odhadní cena nemovitosti." - NIKOLI: pojišťovna nezaplatí víc, než činí škoda (např. tržní cena bytu) a je sjednáno ve smlouvě + pojistných podmínkách (tam mohou být podstatné rozdíly).
b) Odpověď na dotaz: cenu je potřeba nastavit v souladu s typem pojištění (viz bod 1). "Stoupání" cen se provádí pomocí souhlasu s indexací = pojišťovna Vám každý rok nabídne úpravu podle inflace / navýšení cen nemovitostí.
c) ANO: pojišťovny často dělají vše proto, aby klient platil co nejvyšší pojistné. Pojistné podmínky jsou nepřehledné a občas rozporují sami sebe (viz např. tlak na "přepojištění").

3. Kuchyňská linka, vestavěné skříně, podlahy
- U některé pojišťovny toto patří pouze do domácnosti, u jiné do nemovitosti, u další povinně k obojímu...
- Lámat si hlavu s "přepojištěním", duplicitním pojištění (např. kuchyňská linka povinně v pojištění nemovitosti i domácnosti), apod. je naprosto zbytečné. Nic s tím nenaděláte. Podstatné je, co chcete mít pojištěné, jestli Vám pak pojišťovna bude plnit a jakou cenu za to zaplatíte.

4. Vybavení domácnosti - pojistit vybavení domácnosti na novou cenu?
Každá pojišťovna má své podmínky. Pokud to podmínky dovolují (a cena je smysluplná), pojistěte se tam, kde amortizaci neřeší, resp. řeší ji nejméně. K tomu je dobré uvědomit si, jaké konkrétní věci chci vlastně pojistit a zda je toto podstatná záležitost.

5. Trubky a kabely
Dotaz neuveden - nerozumím.

6. Bydlíme přímo pod střechou – nutné je pojištění na atmosférické srážky.
a) Riziko "Atmosférické srážky" je vhodné mít ve smlouvě vždy. Mohou vniknout i do bytu jinde než pod střechou - např. pootevřeným oknem / ventilací.
b) Zde se naplno ukáže kvalita produktu: pokud Vám přívalovým deštěm vnikne voda pootevřeným oknem / ventilací, pak některé pojišťovna Vám nic neuhradí, protože v pojistných podmínkách máte povinnost mít okna zavřená...
=> Pokud sjednáváte nové pojištění, doporučuji vybrat "správnou" pojišťovnu a produkt.

7. Bydlení pod střechou – je dobré vzít v potaz ještě nějaká rizika?
Obecně: veškerý živel.

8. Vodovodní škody
"Z držby" se používá u vlastníka nemovitosti - má tzv. odpovědnost z držby nemovitosti. Vámi uváděné trubky v bytě a ve zdi taktéž nasvědčují pasážím týkající se pojištění odpovědnosti. To je však trochu něco jiného, než pojištění nemovitosti a domácnosti...


Doporučení:
Na pobočkách a infolinkách pojišťoven občas detailně neznají ani své produkty, natož konkurenční (to není pomluva, ale ověřená a logická praxe). Najděte si poradce, který Vám vysvětlí čemu nerozumíte a porovná více produktů. Pak si informace ověřujte z více zdrojů (i opakovaně), dokud nebudete mít jasno.


Doufám, že jsem trochu pomohl